フリーローン・カードローンおすすめ比較【フリーローンは借り換えやおまとめローンに使える?】

フリーローンは借り換えやおまとめローンに使える?

 フリーローン・カードローンおすすめ比較 > フリーローンについてよくある質問

複数の金融機関に追われる返済、毎月の高い利息は家計を圧迫…

そんな苦しい返済状況をフリーローンは助けてくれるかもしれません。

今回はフリーローンを借り換えやおまとめに使えるのかを検証していきます!

 

あなたの借金地獄、救ってくれるのはフリーローン!?

「借金地獄」で困っているイメージ

 

そもそもフリーローンとはどんなものでしょうか?

特徴をいくつかあげてみましょう。

○使い道が自由なローン

別名多目的ローンとも呼ばれるように、

多くの金融機関のフリーローンは事業性資金以外なら使い道が自由というローンです。

○金利が低い

一般的に消費者金融のカードローンなどに比べると金利が低いのが特徴です。

多くの額を借入すればするほど金利が安くなります。

○限度額が高い

銀行のフリーローンなら、年収の1/3しか借りられないという総量規制に縛られないため、希望した額を借入できる可能性はグンと上がります。

 

よって、

複数の金融機関から借入をしている人や、高い金利で返済し毎月の家計が圧迫されている人が、

より低い金利でローンを組み直す借り換えやおまとめローンとして利用することによって、

有利な条件で返済できることになる場合があります。

 

例えば、3箇所の金融機関から借入をしているとして、毎月各金融機関に返済を行っているとします。

それぞれの借入額が大きくなかったとしても、3箇所分の利息を支払わなければなりません。

 

新たな金融機関にまとまったお金を借りて先に全ての金融機関の借金を返済して、

その後は新たに借りた金融機関のみに返済をするようにすると、

利息が減ったり、返済先が1箇所になるため返済管理がしやすくなるというメリットが生まれます。

これをおまとめローンと言います。分かりやすくするために一例をあげてみましょう。

 

 

A金融機関

B金融機関

C金融機関

借入額

100万円

40万円

50万円

金利

18%

18%

18%

月々返済額

49,924

19,970円

24,962円

支払い回数

24回

24回

24回

返済総額

1,198,178

479,271円

599,089円

支払い利息額

198,178円

79,271円

99,089円

 

月々の支払いは94,856円、合計返済額は2,276,538円となり、総額の利息は376,538円となります。

 

これをD銀行の金利7%のフリーローンにおまとめして190万円を借りて返済したあと、

D銀行に2年に渡って返済しようと計画すると、

毎月の支払いはどのようになるでしょうか?

計算してみると、月々の返済額は85,067円となり、返済総額は2,041,608円となります。

利息は141,608円となります。

 

毎月の支払いが1万円近く減ったうえに、利息はなんと23万円以上減った計算になります。

月々の支払いが減った上に、利息もこれだけ減るとなると、

低金利でローンを組み直すことを検討してみる価値は大いにあると言えるでしょう。

 

どのフリーローンでも借り換えやおまとめに使える?

どのフリーローンでも借り換え・おまとめに使えるか悩む様子

 

この点は金融機関によって異なります。

 

使い道自由と書いている以外に、借り換えやおまとめにも!というように、

借り換えやおまとめの用途には使えないと制限を加えているところもあります。

 

フリーローンを借り換えやおまとめに利用しようと考えている方は、

利用先の金融機関のフリーローン内容をよく調べる必要があります。

おまとめに使えるか使えないかは、

下記のようにフリーローンの商品内容説明を見ると書かれています。

 

おまとめ可能なフリーローン

りそな銀行 プライベートローンJ

幅広い用途にご利用いただけます おまとめのご利用もOK(商品内容説明より)

おまとめ不可能なフリーローン

三菱東京UFJ銀行 多目的ローン

様々な用途にお使いいただけます。ただし、以下の資金使途はご融資の対象外になります。

・事業性資金

・税金、賠償金、慰謝料、係争関係関連費

 用・・

他社等の借入返済金等

(商品内容説明より)

 

また、おまとめや借り換えに利用できるフリーローンであったとしても、

金利が低く多額になりやすい分、審査には慎重を期しますから、

現在の借入状況や過去の返済状況によっては、

審査に通らないということも十分有り得るということを覚えておきましょう。


フリーローンを借り換えやおまとめとして利用するときの注意点とは?

注意点を教えているイメージ

 

「こっちの金利の方が安いから借り換えよう!」と早急に焦ってはいけません。

過去に定められている利息以上で借入を行っていた場合、過払い金請求ができますが、

借り換えを行い全て完済している場合、過払い金請求がしにくくなります。

 

「しにくくなる」と表現しているのは、完済後10年以内であれば請求できるには出来るのですが、

完済後の請求となると司法書士や弁護士費用に加えて成功報酬などのお金が必要となるため、

痛い出費となります。

完済前なら成功報酬は不要となるので、

まずは自分の今までの借入利息が法定以上のものになっていないか調べる必要があります。

 

その他の注意点としては、金利が低くなり、毎月払う額が少なくなったとしても、

返済期間が延びてしまうことによりおまとめ前の完済総額より、

結果多く支払うことになるという場合があることです。

 

そのようなことにならないよう、

複数から借入を行っている場合は、

特に返済シミュレーションを徹底的にしてからおまとめを検討するようにしましょう。

 

月々の返済が楽になり生活に余裕が出ることももちろん大切ですが、

なるべく早く積極的に完済を目指すことが最も大切なことと言えます。






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